С декабря 2025 года в банковской системе России вступают в силу новые правила: будет ограничено количество карт, которые может держать один человек. Это решение готовится к внедрению Центральным банком и связано с усилением контроля над денежными потоками и борьбой с финансовыми злоупотреблениями. Нововведение повлияет на миллионы клиентов, в том числе на пользователей виртуальных карт, зарплатных проектов и тех, кто использует карты под конкретные цели, например, для того, чтобы получить займ под 0 процентов на 30 дней на карту онлайн. Ниже — подробности о том, что изменится, почему и кого затронет.
Суть новых ограничений
Главное изменение — лимит на общее количество активных карт на одного физического клиента. Речь идёт о персональных банковских продуктах, оформленных на физлиц, независимо от назначения или типа.
Основные положения:
- С 1 декабря 2025 года клиент сможет иметь не более 5 действующих карт в пределах одной платёжной системы.
- Под ограничение подпадают дебетовые, виртуальные, предоплаченные и кобрендинговые карты.
- Исключения касаются кредитных карт и счётов, оформленных на ИП или юридических лиц.
- Банкам будет запрещено выпускать новую карту, если по базе видно, что лимит уже достигнут.
- Ожидается создание централизованной базы учёта, к которой будут подключены все участники рынка.
Таким образом, при наличии пяти действующих карт (например, зарплатной, накопительной, бонусной, виртуальной и семейной) получить шестую уже не удастся без закрытия одной из прежних.
Зачем Центробанк ограничивает количество карт
Решение связано с необходимостью снизить финансовые риски и повысить прозрачность операций. В последние годы сильно выросло количество операций через частные карты, что усложнило контроль за теневыми схемами.
Причины нововведения:
1. Снижение масштабов обналичивания
Физические лица нередко используются как посредники для вывода средств. Через множество карт проходит объём, который в нормальной ситуации распределён по счётам компаний. Лимит должен сделать схему менее жизнеспособной.
2. Противодействие серым расчётам
Поток переводов между картами, особенно между физлицами, — удобный канал для ухода от налогов. Центробанк планирует сократить пространство для анонимных расчётов.
3. Борьба с мошенническими схемами
Оформление множества карт на подставных лиц используется для «отмывания» денег, обмана граждан и нелегального оборота. Чем меньше активных карт — тем проще банкам отследить аномалии.
4. Стандартизация и контроль
Ограничение количества карт также поможет унифицировать учёт клиентов, исключить дублирование и оптимизировать отчётность банков перед регулятором.
Кого затронут изменения
Лимиты повлияют как на физических лиц, активно использующих банковские продукты, так и на корпоративный сегмент, где карты выдаются в рамках зарплатных и партнёрских программ.
В зоне риска:
Пользователи с большим числом карт
Клиенты, предпочитающие держать отдельную карту для каждой цели (расходы, накопления, путешествия, бонусные программы), столкнутся с необходимостью сократить количество счетов.
Получатели зарплаты на разные карты
Те, кто работает в нескольких компаниях или совмещает фриланс с основной работой, могут попасть в ситуацию, где банк откажет в выпуске новой карты, оформляемой работодателем.
Активные онлайн-покупатели
Пользователи, создающие виртуальные карты для безопасности онлайн-расчётов, должны будут контролировать их количество, чтобы не выйти за лимит.
Самозанятые, принимающие переводы на личные карты
Нововведение может подтолкнуть таких клиентов к регистрации ИП или переходу на расчётный счёт, поскольку они уже не смогут открывать неограниченное количество карт на физлицо.
Банки и финтех-сервисы
Кредитные организации будут обязаны настроить механизмы проверки лимитов при оформлении карты. Также возможны отказы в обслуживании, что потребует дополнительных объяснений клиентам.
Заключение
Новая инициатива Центробанка ограничит число активных карт на одного клиента до пяти. Регулятор преследует цель снизить масштабы финансовых злоупотреблений и усилить прозрачность в платёжной системе. Изменения отразятся как на частных пользователях, так и на банках. Тем, кто привык использовать большое количество карт, стоит заранее проверить свои действующие счета и сократить их до необходимого минимума. Банки же готовятся к пересмотру внутренних процедур и усилению контроля на этапе выдачи новых карт.
